क्रेडिट कार्ड लिमिट बढ़वाने से पहले जानें ये बेहद ज़रूरी बातें | Safal Udaan

आपके क्रेडिट कार्ड की क्रेडिट लिमिट बैंक द्वारा निर्धारित होती है लेकिन ये कुछ ऐसा नहीं है जिसे बाद में बदला नहीं जा सकता. आप कभी भी अपने क्रेडिट कार्ड की लिमिट बढ़वा सकते हैं*, जो आपको और भी अधिक खरीदारी करने का मौका देता है. साथ ही ये आपके क्रेडिट उपयोग अनुपात (credit utilization ratio) को भी कम करता है जो आपके क्रेडिट स्कोर के लिए अच्छा है.

*यह आपकी क्रेडिट हिस्ट्री पर निर्भर करता है.

लिमिट बढ़ाने की सुविधा अधिकतर क्रेडिट कार्ड में उपलब्ध होती है. उदाहरण के लिए, यदि आपके पास SBI credit card है तो आप उसके कस्टमर केयर नंबर पर कॉल कर के अपनी लिमिट बढ़वा सकते हैं. ज्यादातर, क्रेडिट कार्ड कम्पनियाँ अपने ग्राहकों को कॉल कर के इस सुविधा के बारे में बताती हैं. यह बैंक के विवेकाधिकार पर निर्भर करता है कि वह ग्राहक के क्रेडिट लिमिट अनुरोध को मंजूरी दे या नहीं.

यहाँ हम उन तमाम फैक्टर्स पर चर्चा कर रहे हैं जो आपके क्रेडिट लिमिट रिक्वेस्ट से सम्बंधित हैं.

क्रेडिट सीमा बढ़ाने की सुविधा कौन ले सकता है?

जैसा कि हम ऊपर बता चुके हैं, कार्ड होल्डर को बैंक द्वारा क्रेडिट लिमिट इनक्रीज फैसिलिटी के बारे में बताया जाएगा या वह खुद कस्टमर केयर को कॉल करके इस बारे में पूछ सकता है.  लेकिन लिमिट बढ़ाने का अप्रूवल पाने के लिए आपको बैंक की नज़रों में एक अच्छा कस्टमर होना होगा. आवेदन करने से पहले, आपको कुछ महीनों तक अच्छा रीपेमेंट बिहेवियर बनाए रखना चाहिए और खुद को एक अनुशासित उधारकर्ता साबित करना चाहिए.

card

एक दूसरा तरीका ये है कि you can compare and apply for a new credit card; जो आपको अतिरिक्त क्रेडिट सीमा दे सके. 

लिमिट बढ़ाने की रिक्वेस्ट करने का सही समय क्या है?

लिमिट बढ़ाने का आवेदन करने का सबसे सही समय तब है जब आपको इसकी ज़रुरत नहीं है. उस समय जब आप अपनी क्रेडिट लिमिट बढ़वाने के लिए बेताब हैं तब बैंक सोच सकता है कि आपकी लिमिट बढ़ाने में जोखिम हो सकता है और ऐसे में अधिक सम्भावना है कि बैंक आपका एप्लीकेशन रिजेक्ट कर दे.

नीचे कुछ आदर्श परिदृश्य दिए गए हैं जिनमें अपने क्रेडिट कार्ड की लिमिट बढ़ाने का आग्रह करना विवेकपूर्ण लगता है –

1- जब आपकी तनख्वाह बढ़ी हो

यदि आपने अपना क्रडिट कार्ड कुछ वर्षों पहले लिया था, तो बैंक ने उस समय की सैलरी के अनुसार आपको क्रेडिट लिमिट दी होगी. हो सकता है अब आपकी कमाई बढ़ गयी हो, इसलिए यदि आप  हायर लिमिट का एक नया क्रेडिट कार्ड नहीं लेना चाहते तो आप अपने बैंक को मौजूदा कार्ड की लिमिट बढ़ाने के लिए कह सकते हैं.

ऐसा करने का सबसे अच्छा समय है जब आपको हाल ही में सैलरी इन्क्रीमेंट मिला हो. आपके KYC डाक्यूमेंट्स पहले से ही बैंक के पास होंगे, लेकिन आपको बढ़ी हुई सैलरी का कोई प्रूफ, जैसे कि आपकी सैलरी स्लिप या इन्क्रीमेंट लैटर देना होगा.

2- जब आपका क्रेडिट रिकॉर्ड  अच्छा हो

आपका क्रेडिट स्कोर केवल आपके बिल भुगतान पर निर्भर नहीं करता, बाकी चीजें भी;  जैसे किक्रेडिट उपयोग अनुपात, आपके खाते में बकाया बिल, भुगतान में देरी, आदि भी मायने रखते हैं.

जब आपने इन सभी क्षेत्रों में अच्छा स्कोर किया है और आप उसे गर्व से दिखा सकते हैं तब अपनी क्रेडिट लिमिट बढ़वाने का वो सही समय है. बैंक खुद आपकी लिमिट बढ़ाने का इच्छुक होगा क्योंकि आप एक अनुशासित उधारकर्ता हैं जो समय पर सभी बिलों का भुगतान करते हैं और इसलिए ऋणदाता के लिए जोखिम कम होता है.

3- जब आपका अपने बैंक के साथ लम्बे समय से सम्बन्ध है

जब आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा है और बैंक में लम्बे समय से आपका क्रेडिट खाता है तो, अधिक सम्भावना है कि आपका क्रेडिट लिमिट बढ़ाने का निवेदन स्वीकार कर लिया जाएगा. उसी बैंक में सेविंग अकाउंट होना या फिक्स्ड डिपाजिट होना और भी फायदेमंद है.  

इन आदर्श परिस्थितियों के उलट, क्रेडिट सीमा बढ़ाने की रिक्वेस्ट करने का सबसे बुरा वक़्त तब है जब आपने कम सैलरी वाली जॉब पे स्विच किया हो.  आज-कल, बहुत से लोग ऐसी नौकरियां पकड़ रहे हैं जो उनके लिए अर्थपूर्ण और संतोषजनक हों भले ही उसमे पैसा कम हो; ऐसे मामलों में बेहतर होगा कि आप क्रेडिट सीमा बढ़ाने का आवेदन ना करें.

इसके अलावा, यदि आपने हाल ही में अन्य क्रेडिट लाइन्स के लिए आवेदन किया है तो कुछ महीने इंतज़ार करिए और फिर निवेदन कीजिये.

लिमिट बढ़ाने का निवेदन करने से पहले इन बातों का रखें  ध्यान

अगर आप अपनी क्रेडिट सीमा बढ़ाने के लिए बिलकुल उपयुक्त समय भी चुनते हैं, तो भी आपको कुछ चीजों का ध्यान रखना होगा.  चलिए इन्हें विस्तार से देखते हैं-

• सही क्रेडिट कार्ड चुनें-  यदि आपके पास एक से अधिक क्रेडिट कार्ड हैं तो आपको लिमिट बढ़वाने के लिए उस क्रडिट कार्ड का चुनाव करना चाहिए, जिसकी सीमा बढ़ाना अधिक विवेकपूर्ण हो. उदाहरण के लिए, यदि आप बहुत अधिक ट्रेवल करते हैं तो शॉपिंग क्रडिट कार्ड की तुलना में ट्रेवल-सेंट्रिक क्रेडिट कार्ड की लिमिट बढ़वाना ज्यादा सही है.
• लालच ना करें- यदि आपका क्रेडिट कार्ड सही शेप में है तो बैंक आपको खुद अधिक क्रेडिट देना चाहेंगे. हालांकि ये एक अच्छा आईडिया लग सकता है पर यदि आपको लगता है कि ऐसा करना आपको ज़रुरत से अधिक खर्च करने के लिए लुभा सकता है तो आपको इससे बचना चाहिए. बढ़ी हुई सीमा आपको अधिक खर्च करने के लिए प्रोत्साहित कर सकती है इसलिए आपको एक उचित क्रडिट हाइक ही लेनी चाहिए.
• बेकरार मत होएं- अपने केस के लिए निवेदन करने और उसके लिए बेताब होने में बहुत ज़रा सा अंतर है. बैंक को ये मत दर्शाइये कि आपको पैसों की बहुत ज़रुरत है. बल्कि, ये बताइये कि आपको बढ़ी हुई क्रेडिट लिमिट की आवश्यकता क्यों है. अपने सभी अच्छे पॉइंट्स आगे रखिये जैसे कि आप कितने समय से एक लॉयल कस्टमर हैं, आपका क्रेडिट स्कोर कितना अच्छा है, आपका क्रेडिट यूटिलाइजेशन स्कोर कितना बढ़ियां है, इत्यादि.अपनी इमरजेंसी के बारे में रोना आपको फायदे से अधिक नुक्सान पहुंचाएगा.

यदि कुछ काम नहीं करता है तो एक सरल विकल्प है कि बढ़ी हुई सीमा के साथ एक नए क्रेडिट कार्ड के लिए अप्लाई कर दीजिये. आप उसकी या दूसरे बैंक में अप्लाई कर सकते हैं. एक नया क्रेडिट कार्ड आपकी क्रय शक्ति को बढ़ाएगा और साथ ही कुछ ऐसे बेनेफिट्स देगा जो अन्य कार्ड में उपलब्ध नहीं होंगे.

लिमिट बढ़ाने का आवेदन करने से पहले, आपको अपने बैंक से पूछना चाहिए कि आपके क्रेडिट कार्ड रिपोर्ट पर बैंक हार्ड इंक्वायरी कराएगा या नहीं. ये ज़रूरी है क्योंकि अगर हार्ड इन्क्वायरी के बाद आपकी रिक्वेस्ट रिजेक्ट कर दी जाती है तब आपका क्रेडिट स्कोर कम हो जाता है और आपकी ओवरआल क्रेडिट प्रोफाइल को नुक्सान पहुँचता है. जिनकी छोटी क्रेडिट हिस्ट्री है उन्हें ये बात अपने दिमाग में रखनी चाहिए क्योंकि आपके स्कोर में एक छोटी सी गिरावट आपको बड़े-बड़े ऑफर्स से वंचित कर सकती है.

इसके अलावा, आपको अपनी बढ़ी हुई क्रेडिट लिमिट को पूरी तरह से ख़त्म नही करना चाहिए; उसको अपने अकाउंट में रहने दीजिये ताकि आपका क्रेडिट यूटिलाइजेशन रेशियो नीचे आ सके और आपका क्रेडिट स्कोर बेहतर हो सके.